关于如何加强银行内控合规管理的调研报告

【发布时间:2022-01-18 02:32:44】

来源:千亿游戏平台 作者:千亿游戏网站

  近年来,中国银行业在保持高速发展的同时,也出现了这样或那样一些问题,面临着金融环境巨变带来的严峻挑战。特别是进入后危机时代,外部环境复杂性、经济走势不确定性、同业竞争残酷性和风险防范长期性时刻伴随着银行业经营管理的全过程,各类违规行为引发的经营风险,以及由此酿成的触目惊心的案件,一再给我们敲响警钟,也给银行业的合规管理提出了更高的要求。有人把合规管理提高到“银行发展生命线”的高度,具有重大的现实意义和深远的历史意义。基于此,本文探讨如何进一步加强银行内部合规管理,健全内控合规体系,确保各项业务稳定健康发展显得尤为重要。

  在业务快速发展的同时,银行的合规管理没有得到相应提高,内控优先的理念没有真正确立,重营销轻管理,重规模轻效益,重速度轻质量,重发展轻内控的意识比较浓厚,负面激励较严重。考核主要还是侧重在经营指标和业务发展的考核,对内控责任的划分和内控成果的激励机制还没有建立健全。部分银行业从业人员对合规管理的意义仍有模糊认识,存在某些偏差,认为待遇低、收入低便自觉或不自觉地降低合规标准;认为制度规定不尽合理就随意削弱执行力。

  通过多年的制度建设,各家银行的制度已经相对健全,可在制度执行上却依然存在比较突出的问题。制度执行简单化、表面化,抵触性、选择性、被动式或应付式执行的问题还不同程度地存在。部分银行业从业人员明知制度的规定,却不认真执行,以不作为的方式放任 违规后果的发生,在执行制度上不求过得硬、只为图方便,凭关系办事,用感情代替制度;甚至盲目追求效益,粗放经营,乃至为了追求高业绩或是完成指标,弄虚作假,明知而违规。

  合规管理在人才成长、考核分配及激励机制方面的导向作用发挥得还不够到位,在检查监督、责任追究的约束机制方面,整体合力尚未形成。关于合规奖惩的制度尚未有效建立,对违规行为的处罚,往往以“是否造成损失”作为评判标准,当违规没有造成经济损失,甚至产生经济效益时,往往对存在的违规行为既往不咎,致使员工合规得不到奖励,违规受不到惩罚,甚至反而会获益。这样扭曲的合规激励约束机制使得员工觉得合规 “吃力不讨好”,对规章制度置若罔闻,为求业绩甚至刻意违规操作,导致银行合规管理文化氛围难以形成。

  合规管理本质上是做“人”的工作,针对人们在思想上还存在这样或那样的模糊认识。只有在合规管理中坚持人本观念,不断加以宣传、教育和引导,让员工从思想上认同合规管理的重要性,接受合规理念,变被动为主动,才能确保合规管理向更高的层次和更广的领域健康发展。因此,宣传教育尤为重要,要贯穿合规管理的全过程。银行要通过开展合规宣讲、合规大讨论活动,形成合规宣传教育常态机制。一是要根据不同对象,采取不同的方式,坚持做好合规教育“四 必讲”。第一,新员工入行要宣讲,通过合规宣讲,对 新员工进行合规教育,引导他们从入行第一天开始,就力求做到依法合规、坚守合规底线。第二,干部员工上岗、转岗、提职要宣讲,通过诫勉谈话、廉政提示,教育员工树立正确的人生观、价值观。第三,检查发现 违规问题要宣讲,通过剖析违规问题,特别是让相关违 规人员“现身说法”,带着违规问题讲危害、讲教训,督促员工剖析整改促合规。第四,年度总结要宣讲,通过总结合规成效、经验与不足,引导员工牢固树立新型 合规理念,主动自觉依法合规。二是紧密联系经营管理实际,瞄准内控合规管理的薄弱环节,持续深入开展合规大讨论活动。着重梳理、查找当前业务经营管理中出现的,影响银行基本面最直观、最突出的模糊认识、风险趋势和违规动向,力求从业务经营和合规管理,文化培育与科学发展的高度深刻剖析、深入讨论、形成共识、解决问题。三是坚持推行干部员工年度“述职述德述合规”及合规承诺制度,组织员工签订“合规承诺书”,力求将合规管理与全体员工的职业发展和日常业务经营管理活动有机结合起来,并形成制度安排,引导员工主动合规。四是加强对银行职员有关内控合规内容和制度的培训,首先要制定科学合理的培训计划,并且根据员工的具体情况,以及基层银行本身的情况,制定培训内容和培训进度。制定的计划要具有理论和实际相结合特点,把理论知识和银行职员的工作内容结合在一起,尤其是在出现操作错误的时候,如何判断并更改,都是培训的重要环节和内容,并且在培训期间,加强银行职员对执行目标的认可程度和了解程度,以便于以后更好的完成工作。

  “没有规矩,不成方圆”,制度是合规管理的基石。银行应当针对政策制度执行中存在的突出问题,不断完善内控合规制度体系建设,优化制度流程,夯实管理基础,根植合规管理文化。一方面,完善规章制度体系建设,建立健全制度集中管理和动态更新机制,提升制度管理层次。持续抓好规章制度的规范落实,严格执行制度论证、审查、审议机制,进一步提高制度的修订与执行水平。同时,全面梳理制度流程,重点听取基层行和客户的意见,发动操作人员查找规章制度执行中的盲点、漏洞、矛盾、脱节之处,尤其要找出业务流程中环节过多、控制过死、衔接断档和运行不畅的地方。建立制度流程梳理的台账,对每个问题逐条分析原因,探索建立流程优化的科学方法、标准模板和评价机制。做好规章制度的梳理、完善和解析工作,推进整个规章制度建设朝着系统化、规范化、标准化的方向发展。另一方面,持续规范制度管理工作,对各项规章制度的有效性开展后续评价,梳理并查找现行规章制度执行过程中存在的突出问题,进一步完善制度集中管理、事后评价和动态更新机制,组织开展规章制度清理工作,做好制度立改废,进一步完善规章制度体系。

  首先要深入开展执行力教育,认真思考在执行力方面存在的问题,不断提升执行力,真正做到执行高效、反馈顺畅、尽职履责。其次要狠抓制度落实。全面建立诚信举报核查制度、合规问责制度、合规绩效考核制度,抓好制度落实工作,引导广大员工养成“时时合规、事事合规、处处合规”的良好习惯。最后要创新合规管理方式。建立健全干部员工合规档案,改进员工违规积分管理,以违规积分和合规档案为载体,对员工合规行为进行规范化、常态化和精细化管理,进一步提高防范风险和案件的水平,真正将合规管理变成全行员工的自觉行动。

  建立制度健全的内控合规的管理体系,任何的规章制度的推行都离不开管理,因此,想要在基层银行顺利推行内控合规制度,建立符合要求的管理体系相当重要。

  首先,强化监督检查。监督检查是夯实管理基础、提升合规水平的有力工具,只有加强监督检查,推动尽职监督,保持案防高压态势,严控各类案件发生,从而不断提高内控合规管理水平。银行要注重研判案防重点,精心提取可疑线索,通过有针对性、前瞻性和有效性的大规模案件风险排查,主动发现、及时终止和有效处理案件线索和重大风险隐患,营造强大的排查攻势,进而有力震慑违法违规行为。

  其次,落实整改纠偏。在具体的实践中,要明确整改责任,规范整改工作,形成全新的整改工作机制,通过整改使各项内控合规工作成果落到实处,促进内控体系持续改进。要继续完善整改流程,形成合理的激励机制,将整改工作纳入综合绩效考评体系和部室关键绩效考核体系,整改效果与激励考核机制直接挂钩彻底改变了检查发现问题“屡查屡改、屡改屡犯、屡犯屡查”的状况。还要充分利用内部控制评价信息系统,将整改工作机制及要求以科技化手段嵌入管理流程,落实到各部门和各岗位,认真做好内外部发现问题的整改,提升整改工作的规范化水平和内控合规管理水平。更要强化自我纠偏机制建设,以尽职监督工作为主线,通过自我规范经营管理行为,不断完善自我纠偏机制建设,全面提升自我管理能力。

  最后,注重激励与惩罚并重。银行应通过考核奖惩,加大合规管理在考核中的力度和比重,强化考核成果运用,充分发挥考核的导向作用,提升内控合规管理的工作质量。在此基础上,进一步加大内部控制评价结果、合规管理和风险控制效果在整个综合绩效考核中的比重,进而增强薪酬分配机制的正向激励和引导作用,以利益分配机制引导主动合规,做到过程与结果并重。同时要建立正向激励机制,可以组织开展合规管理建设先进典型的评选活动,树立一批合规管理先进典型,使合规管理学有榜样,做有方向,赶有目标。另一方面,面对违规问题,加大惩治力度,使银行职员想为而不敢为、不愿为、不能为。这样,通过建立完善的考核奖惩机制,从而促进银行合规管理水平的有效提升。(漳浦农发行 康艳萍)

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